بنك Neteller العالمي
نبذة حول بنك نتلر (Neteller)
تأسس بنك نتلر البريطاني عام 1999 من قبل شركة “أوبتيمال بايمينتس المحدودة” Optimal Payments PLC في كندا، وانتقل إلى جزيرة مان (جزيرة تقع بين أيرلندا والمملكة المتحدة) عام 2004 ويعتبر فرعا من فروعها، ويطلق عليه مسمى “البنك الإسكندنافي” ، وهو بنك إلكتروني محترم يتميز بقلة المشاكل مع المستخدمين، حيث أن بنك نتلر ومن خلال شركة”أوبتيمال بايمينتس المحدودة” مسجل ومرخص من قبل هيئة الخدمات المالية (Financial Services Authority/FSA)، وهي الهيئة التي تراقب وتشرف أيضا على المعايير العامة للبنوك الإلكترونية ويؤذن له بموجب اللوائح النقدية الإلكترونية (2011 900015) بإصدار الأموال و وسائل الدفع الإلكترونية الناشطة في المملكة المتحدة، ومرخص لبنك نتلر كذلك من قبل لجنة الرقابة المالية لجزيرة آيل أوف مان (المرجع 1357)، لتنفيذ خدمات تحويل الأموال وتقديم الخدمات التجارية المحدودة كما يملك البنك ترخيصا من قبل شركة ماستركارد العالمية، لإصدار بطاقة دفع ممغنطة تحت شعارها و تحمل اسم +Net .
خدمات البنك
إن الخدمات المالية المتنوعة للبنك تغطي أكثر من 200 دولة، حيث أنه تم إضافة الجزائر و مصر سنة 2012 و بعض الدول العربية الأخرى، ولكن بقيت بعض الدول غير مزودة بالخدمة، مثل أفغانستان والصين واليمن…، ودول محظورة أي لا تتوفر فيها أي خدمة مثل كوريا الشمالية، سوريا، إيران، العراق، السودان…، ويتم حظر هذه الدول عادة إما بسبب التشريعات الحكومية أو بسبب المعايير المالية الدولية التي تحضر التحويلات المالية إلى هذه الدول.
ويقدم بنك نتلر سلة عملات متنوعة من خلال الخدمات التي يقدمها، كالمحفظة الإلكترونية والبطاقة الإلكترونية الممغنطة، حيث تصل العملات إلى أكثر من 12 عملة منها اليورو، الدولار الأمريكي، الجنيه الإسترليني، الدولار الكندي، الين الياباني، الكرونة الدانمركية وغيرها، ويتم فتح الحسابات في بنك نتلر بالعملة التي يريدها المستخدم، وتكون رسوم التحويل بين العملات مختلفة ومنخفضة مقارنة ببنوك أخرى.
خدمـة المحفظة الإلكترونية
تعرف المحفظة الإلكترونية على أنها حساب بنكي متكامل، وخاضع للتراخيص البنكية للدولة التي يوجد بها مقره، ويقدم كامل التعاملات التي يقدمها أي بنك آخر ولكن بتسهيلات أكبر، نظرا لتركيز بنيته التحتية على التعامل من خلال الانترنت فقط، فلن تجد للمحفظة الإلكترونية أو للبنك الإلكتروني أي فروع يمكن التعامل معها.من أهم مميزات البنوك الإلكترونية تكاليف خدماتها المنخفضة والسهولة في إدارة حساباتها، ومن كل ذلك يظهر الفرق الواضح بين الحسابات المصرفية في البنوك التقليدية والحسابات المصرفية في البنوك الإلكترونية، حيث أن المحفظة الإلكترونية لبنك نتلر توفر العديد من الخصائص منها:
1- سحب وإيداع لأي عملة يرغب فيها العميل بتكلفة شبه مجانية.
2- سحب وإيداع فوري يستغرق بضع دقائق قليلة.
3- تحويل أموال فوري، حيث أنه في أقل من ثانية واحدة سوف تصل الأموال إلى الطرف الآخر الذي يستخدم نفس المحفظة الإلكترونية.
4- التسوق الإلكتروني من خلال البطاقة الإلكترونية ماستر كارد بدون رسوم.
خدمـة البطاقة الإلكترونية (+Net)
في عام 2003 أطلق بنك نتلر خدمة جديدة متمثلة في بطاقات إلكترونية، وفي عام 2007 حلت محل هذه البطاقات بطاقة من نوع ماستر كارد، وفي عام 2008 تم تعميم استعمالها وربطها مع حسابات المحفظة الإلكترونية لكل العملاء وأصبحت تحمل اسم (+Net)، وهي مرخصة من قبل شركة ماستر كارد العالمية، ويوجد نوعين منها فالبطاقة الافتراضية، والتي تكون الفائدة منها محدودة وعند طلبها من البنك يحصل العميل على أرقام افتراضية مع رقم (pin) للتسوق الإلكتروني، وشراء بعض الخدمات والحجوزات من الانترنت ولا يمكن استعمالها في حاجات أخرى، أما البطاقة الإلكترونية البلاستيكية فهي بطاقة حقيقية ترسل إلى العنوان البريدي للزبون، ويمكن من خلالها القيام بعمليات السحب من ماكينات السحب الآلي والشراء من أي نقاط بيع تقبل بطاقات ماستر كارد، وتتميز بالعديد من الخصائص المتنوعة.
مميزات البطاقة الإلكترونية لنتلر (+Net)
1- تتمتع بطاقة الائتمان نتلر بنظام الآمان العالي، حيث تحتوي البطاقة على شريحة ذكية بها ونظام الحماية (pin) ، بتقنية 128 بت لتوفير حماية وأمان أكثر.
2- مبدأ الدفع حسب ما معك من أموال (Pay as you go)، فلن يتم مثلاً خصم مبلغ أكبر من الموجود في المحفظة الالكترونية، وبالتالي لا يوجد احتمال لتراكم الديون.
3- سحب فوري من أي ماكينة atm مكتوب عليها Master Card حول العالم.
4- عملات متعددة يمكن السحب بها بواسطة البطاقة (GBP, USD, EUR, CAD, SEK, DKK AUD،JPY…).
5- عمولة السحب لعملة أخرى 2.95%، ولكن في حالة السحب بنفس عملة الحساب لا عمولات.
6- بالنسبة للبطاقات الافتراضية: “هي بطاقات ليست ملموسة تستخدم للشراء والتسوق عبر الانترنت فقط”، وهي خدمة جيدة وبدون أي عمولات.
7- حدود سحب وإيداع كبيرة، فمثلا الحد الأقصى للسحب اليومي 750 أورو، وأقصى حد يومي للشراء عبر الانترنت 2250 أورو، وأقصى حد مسموح لكل أربعة أيام للشراء والتسوق هو 6750 أورو.
8- بالنسبة للبطاقة الافتراضية، أقصى حد يومي للشراء عبر الانترنت 5250 أورو، وأقصى حد مسموح لكل أربعة أيام للشراء والتسوق هو 10500 أورو.
9- يمكنك تفعيل بعض البنوك الإلكترونية كبنك بايبال (paypal) بواسطة البطاقة.
10-لا يوجد رسوم شهرية أو سنوية، وفي حالة عدم استخدام البطاقة لمدة 14 شهراً سيتم احتساب رسوم إدارية صغيرة، ولتفادي ذلك يجب القيام بأي عملية شراء أو سحب رصيد بأي مبلغ.
خدمـة التسوق الإلكتروني
يقع الكثير من المستخدمين في إشكال عدم قابلية حساباتهم المصرفية الإلكترونية، أو بطاقاتهم الائتمانية المرتبطة بها في التسوق الإلكتروني، أو في حجز بعض الخدمات عبر شبكة الانترنت، وفي بنك نتلر وسواء المحفظة المالية الإلكترونية أو البطاقة الإلكترونية، فكلاهما يلقيا قبولاً كبيرا من مواقع التسوق الإلكتروني، لأن البنك متعاقد مع شركات عالمية ومن أبرزها شركة ماستر كارد. و بهذا فهو يضمن القيام بكل العمليات النقدية التي تتم الكترونيا و لصالح أغلب المؤسسات المالية و مواقع التسوق، كما أن استخدامه في الجزائر أثبت نجاعته من خلال سهولة ربطه ببطاقات الدفع الصادرة في الجزائر.
خدمـة تحويل الأموال
تضمن هذه الخدمة تحويل الأموال من المحفظة الإلكترونية للمتعامل إلى المحفظة الإلكترونية لمتعامل آخر باستخدام عنوانه الإلكتروني في بنك نتلر ليتم التحويل في الحين و بدون أي عمولات إضافية إذا كان الحسابان يتعاملان بنفس العملة، في حين يتم اقتطاع نسبة مئوية ضئيلة من قيمة المعاملة في حال اختلاف عملة الحسابين، هذا الاقتطاع راجع إلى تدخل طرف ثالث في العملية و هو المؤسسة المصرفية المسؤولة عن القيام بعملية تحويل العملة و توثيق العملية وفقا لأسعار صرف العملات وقت اجراء التحويل.
يوفر البنك خدمة تعبئة المحفظة الإلكترونية عبر بطاقات الدفع المعتمدة و باستخدام تكنولوجيا الحماية 3D-Secure و يتم تحيين الرصيد فور انتهاء العملية.
خدمـــات أخرى
يوفر البنك بالإضافة إلى خدماته الأساسية مجموعة من المميزات لتحفيز المتعاملين أهمها :
نظام الربح بالعمولة : عن كل مشترك جديد يفتح حساب، حيث يربح العميل الذي قام بدعوة مشترك جديد في البنك مبلغا معينا، و لكن هناك شروط محددة لذلك، وهذا النظام وضعه البنك لتحفيز العملاء وزيادة عدد المشتركين لديه وكله يدخل ضمن خطته التوسعية.
البطاقة الهدية Net+ Gift : و هي بطاقة وهمية يستصدرها المتعامل في الحين و يشحنها بالرصيد الذي يريده مباشرة من محفظته مقابل 2.5 أورو ليقدمها كهدية لأي شخص يريده دون ضرورة أن يكون مشتركا بالبنك.
خاتمة
يعتبر بنك نتلر من أقوى و أهم البنوك الإلكترونية من خلال استخدامه لآخر تكنولوجيا حفظ البيانات و الحماية و من خلال سياسة توسعية تهدف إلى استجلاب أكبر عدد ممكن من الزبائن عن طريق تسهيل مختلف الإجراءات المرتبطة بتحويل الأموال و الدفع الإلكتروني ومن خلال توفير مصلحة زبائن رائدة همها استرضاء المتعاملين و راحتهم.
في الجزائر تتزايد أهمية هذا البنك من خلال اعتماده كبلد استقبال و دفع للأموال إذ أنه يتعامل بصفة جيدة مع البطاقات البنكية المستخرجة في الجزائر بالاضافة إلى اعتماده للوثائق الجزائرية (بطاقة التعريف أو رخصة السياقة) من أجل تفعيل الحسابات كما أن الأصداء جد إيجابية من طرف المتعاملين الجزائريين الذين يملكون أموالا معتبرة يتم تداولها عبر نتلر.
المصادر :
الموقع الرسمي لبنك نتلر
المدونة التقنية و المعلوماتية.
( تقرير عن مشاركة سيئة )، و الموجودة أسفل كل مشاركة .
2015-09-08, 19:52
شرح مفصل لخدمات بنك نتلر Neteller !
العرض العادي
