لنكن في قلب الحدث :أول موضوع نقاشي :الأزمة المالية العالمية

[عمر ساهل]

المشاركة الأصلية كتبت بواسطة نسـ الاسلام ـمة

يمكن التمييز بين نوعين من أدوات النظام المصرفي الإسلامي
حيث منها ما يتعلق التمويل والإستثمار و منها ما يتعلق
بالخدمات المصرفية.
أولا - أدوات التمويل و الاستثمار : و تمثل الصيغ التمويلية
التي يمكن أن يشارك البنك الإسلامي عمي ً لا من عملائه، و هي
مستنبطة في معظمها من كتب الفقه الإسلامي و منها :
1- المضاربة
2 – المشاركة : و هي اشتراك طرفين أو أكثر في المال أو العمل
على أن يتم الإتفاق على كيفية تقسيم الربح، أما الخسارة فيجب
أن تكون حسب نسب المشاركة في رأس المال.
3- المرابحة : و هي أن يقوم البنك الإسلامي بشراء بضاعة أو
تجهيزات للعميل بطلب منه، ثم يعيد بيعها له مع هامش ربح معين
يتفقان عليه،
4 -الإجارة : و هو الاسم الذي عرفت به في كتب الفقه
الإسلامي، أما البنوك الإسلامية فتطبقه نحت إسم التأجير، و هو لا
يختلف كثيرا عن الصيغة التي تطبقها البنوك الأخرى تحت اسم
و بالإنجليزية crédit-bail الإيجار أو ما يسمى بالفرنسية
و في هذه العملية يشتري البنك الإسلامي تجهيزات أو .leasing
معدات و يقوم بإيجارها للعملاء لمدة معينة مقابل أقساط إيجار
شهرية أو نصف سنوية أو سنوية مع بقاء ملكيتها للبنك، أما
صيانتها فتكون على المستأجر مع إمكانية بيعها له في اية المدة.
5- الإستصناع : و هو أن يطلب العميل من البنك
الإسلامي صناعة شيء معين غير متوفر في السوق، وأفضل
مجال يطبق فيه البنك هذه الصيغة هو بناء العقارات، حيث
يقوم بإنجاز مسكن يصفه العميل ثم يبيعه إياه بالتقسيط
عادة مقابل ضمانات تدفع مسبقًا.
6- السَلم : و هو يشبه المرابحة في مجال تطبيقه من
طرف البنك الإسلامي، لكنه يختلف عنها في تقديم ثمن
السلعة عند طلبها من البنك على أن يتم التسليم لاحقًا، و
قد شرع أساسًا في مجال الزراعة قديمًا، لكنه أصبح حاليًا يطبق في مجالات أخرى كالتجارة و الصناعة.

هذا وتوجد صيغ تمويلية أخرى كالمزراعة والمساقاة و المغارسة،
إلا أن تطبيقها من طرف البنوك الإسلامية يبقى ضعيفًا
بالمقارنة مع الصيغ الأخرى.
ثانيا: الخدمات المصرفية : وهي الخدمات التي تطبقها
البنوك التجارية الأخرى و ذلك لعدم وجود شبهة الربا
فيها أو عدم تعارضها مع مبادئ الشريعة الإسلامية و أهم
هذه الخدمات :
- فتح الحسابات الجارية و ما يتعلق ا من إصدارات
الشيكات و البطاقات الإئتمائية، أو الحسابات
الادخارية والاستثمارية.
- تحصيل الأوراق التجارية .
- التحويلات الداخلية و الخارجية .
- بيع و شراء العملات الأجنبية و المعادن الثمينة .
- عمليات الأوراق المالية (الأسهم دون السندات)
- تأجير الخزائن الحديدية .
- إصدار خطابات الضمان .
- فتح الاعتمادات المستندية .
- تقديم الاستشارات و دراسات الجدوى الاقتصادية
…إلخ.

السلام عليكم ورحمة الله تعالى و بركاته
للأسف الشديد هذا ما ينقص البنوك الإسلامية في الصورة الحالية
فحتى يومنا هذا البنوك الإسلامية تعتمد فقط على المرابحة في تعاملاتها